此為延展閱讀內(nèi)容，星島環(huán)球網(wǎng)不對(duì)本內(nèi)容真實(shí)性負(fù)責(zé)。如發(fā)現(xiàn)性、事實(shí)性、技術(shù)性差錯(cuò)和版權(quán)方面的問題及不良信息，請(qǐng)及時(shí)與我們聯(lián)系（ E-mail: ），并提供“糾錯(cuò)”信息。 時(shí)間不知不覺中過渡到六月下旬，距離傳說中P2P行業(yè)監(jiān)管辦法的出臺(tái)也是越來越近。盡管成文的暫未露面，監(jiān)管思已經(jīng)逐漸清晰了起來。不設(shè)資金池、不得自融、要求平臺(tái)接入銀行存管系統(tǒng)、不得線下融資等等，早已在業(yè)內(nèi)形成氣候雖然都不曾大肆，但是各平臺(tái)實(shí)際上都在默默向這條“看不見”的監(jiān)管線看齊。 早在監(jiān)管意見出臺(tái)之前，傳統(tǒng)網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)中不乏有開設(shè)線下門店的傳統(tǒng)，作為平臺(tái)借貸資金的來源補(bǔ)充。P2P平臺(tái)能夠通過門店直接與目標(biāo)客戶進(jìn)行交流和接觸，除了在借貸流程中可以在線下對(duì)貸款人進(jìn)行當(dāng)面審核、貸款發(fā)放等流程，提高風(fēng)控水平之外，還能直接吸引投資客戶在平臺(tái)上進(jìn)行投資。 網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉表示，線下門店雖然易于吸收資金，但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)很大，這種模式極易被利用，且隱蔽性極大。盡管如此，并非所有的線下業(yè)務(wù)都被，線下依然可以繼續(xù)審核及風(fēng)控流程，因?yàn)檫@對(duì)降低資產(chǎn)端的壞賬率是有幫助的，反過來還能保障投資人的利益。線上側(cè)重資金引進(jìn)，線下側(cè)重資產(chǎn)端審核及風(fēng)險(xiǎn)控制。以多啦理財(cái)為例，作為新興P2P平臺(tái)的代表，多啦理財(cái)選擇線上線下相結(jié)合的模式，線下通過合作伙伴佰仟金融服務(wù)有限公司對(duì)借貸方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及資質(zhì)審核，其他投資操作均在線上執(zhí)行，大大提升了投資效率。 在新形勢(shì)下，絕大多數(shù)平臺(tái)采用線上線下相結(jié)合模式，是出于對(duì)以下幾個(gè)層面的考慮： 我國(guó)國(guó)情 通常純線上模式中對(duì)借款人的審核方式多半通過網(wǎng)絡(luò)視頻認(rèn)證，網(wǎng)上認(rèn)證電子版銀行流水及身份證信息等，雖然加快了審核進(jìn)程，但也因?yàn)橘Y料容易篡假，使得線上認(rèn)證可信度降低。此時(shí)，線下審核成了更合適的選擇。線下模式的存在是P2P本土化的改進(jìn)，在中國(guó)征信系統(tǒng)不健全的情況下，線上線下相結(jié)合的模式更符合國(guó)情，而純線上的P2P平臺(tái)反而難以。 多啦理財(cái)與佰仟金融服務(wù)有限公司達(dá)成的合作協(xié)議顯示，兩家公司將P2P工作流程拆分成兩部分，多啦理財(cái)作為P2P平臺(tái)，承擔(dān)信息中介的角色。用戶在多啦理財(cái)上進(jìn)行投資，項(xiàng)目全部來源于佰仟金融的消費(fèi)借貸項(xiàng)目，由佰仟金融在線下對(duì)借貸項(xiàng)目進(jìn)行審核和風(fēng)控，而所有投資流程均在線上完成，規(guī)避了線下操作不透明的風(fēng)險(xiǎn)。 靈活變通 有句話說的好，在關(guān)上門的同時(shí)一定也開了一扇窗。叫停線下融資對(duì)于行業(yè)的發(fā)展來說并不一定就是壞事，反過來其實(shí)更容易刺激線上P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展，能在風(fēng)云變幻之中迅速找出應(yīng)對(duì)措施，對(duì)于平臺(tái)今后的發(fā)展是有利的。多啦理財(cái)在上線之初并不是現(xiàn)在的樣子，后期由于對(duì)用戶的分析和行業(yè)發(fā)展的判斷，推出了靈活的定期理財(cái)模式，簡(jiǎn)化了用戶在線上的操作，線下的審核交給專業(yè)金融團(tuán)隊(duì)，雙方之間沒有利益牽制，從而大大縮短用戶在投資過程當(dāng)中付出的時(shí)間，提升安全系數(shù)，符合用戶的根本需求。 高效 互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展拉近了個(gè)人之間的物理距離，直接表現(xiàn)為節(jié)省了大家的時(shí)間，提高了效率。業(yè)內(nèi)人稱，P2P網(wǎng)貸本質(zhì)上屬于普惠金融的范疇，服務(wù)群體以中小微企業(yè)與個(gè)人為主，而這些中小微企業(yè)及個(gè)人在投資時(shí)往往是“小、急、頻”，甚至還需要隨時(shí)隨地就能投資，投資的靈活性非常大。多啦理財(cái)為節(jié)約用戶的時(shí)間成本方面肯下功夫，除了操作簡(jiǎn)便之外還將打造“PC+APP+微信”全方位理財(cái)，滿足用戶對(duì)高效的追求。因此，類似多啦理財(cái)這樣線上線下相結(jié)合的高效投資模式最終會(huì)成為他們的選擇。 推薦： |