在李克強總理所做的工作報告中，“互聯(lián)網(wǎng)金融”再次被提及，李克強表示，當前系統(tǒng)性風險總體可控，但對不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等累積風險要高度。這是“互聯(lián)網(wǎng)金融”連續(xù)第四年被寫進工作報告，從“促進”到“異軍突起”再到“規(guī)范”，直至2017年的“高度風險”，工作報告中關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的表述，是隨著該行業(yè)發(fā)展逐漸變化的。在今年的工作報告中，控風險、防風險已經(jīng)成為該行業(yè)在未來調(diào)控中的主要基調(diào)。期間，全國代表、中國人民銀行天津分行行長周振海接受《理論周刊》專訪，他認為，作為一種金融創(chuàng)新活動，互聯(lián)網(wǎng)金融在未來幾年將迎來關(guān)鍵的發(fā)展機遇期，亟須制定出臺相關(guān)的法律法規(guī)，從法律層面為促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)良性健康發(fā)展提供必要的保障。 記者：為促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，2015年7月，中國人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，并相繼制定了一系列相關(guān)實施細則和具體。為什么還要強調(diào)加快立法？ 周振海：上述相關(guān)規(guī)范性文件對規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序、防范金融風險、保障消費者權(quán)益發(fā)揮了重要作用，但是，也存在效力層級低、約束力度有限等問題。近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展、法律規(guī)范缺失、風險積聚的現(xiàn)狀，對加快我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法工作提出了迫切需求。 其一，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域法律法規(guī)，是我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)良性健康發(fā)展的現(xiàn)實需要。為促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，2016年4月，國務院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》，在全國范圍集中開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治。目前，專項整治工作已取得階段性，一些打著互聯(lián)網(wǎng)金融旗號的違法違規(guī)現(xiàn)象有效緩解，“劣幣良幣”的行業(yè)亂象得到扭轉(zhuǎn)，行業(yè)發(fā)展進一步凈化。但是，隨著經(jīng)濟、社會、科技、金融等宏觀要素的發(fā)展變化，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融也將進入快速發(fā)展的關(guān)鍵機遇期，對市場主體培育、行業(yè)監(jiān)管、法律規(guī)制、基礎(chǔ)設施、消費者權(quán)益等方面都提出了更高的要求，因此，有必要加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域立法進程，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的長遠發(fā)展、健康發(fā)展提供法律保障。 其二，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域法律法規(guī)，是更好地防范互聯(lián)網(wǎng)金融風險的客觀需要。近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展令人矚目，但風險也隨之積累。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報告（2016）》數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，我國僅P2P借貸平臺就有4856家（僅包括有PC端業(yè)務的平臺、不含港澳臺地區(qū)），其常運營的1625家，僅占33%�！熬W(wǎng)貸之家”數(shù)據(jù)顯示，截至2017年1月，網(wǎng)絡借貸平臺中累計停業(yè)及問題平臺3493家，其中經(jīng)偵介入22家，跑1126家，提現(xiàn)困難663家，停業(yè)1682家�？梢�，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風險易發(fā)、高發(fā)，且風險具有速度快、波及范圍廣、影響力度大等特點，對金融體系安全、社會穩(wěn)定帶來較大沖擊。因此，亟須構(gòu)建全覆蓋的互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理體系，以明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的業(yè)務范疇、經(jīng)營原則、監(jiān)管措施，這些都在客觀上要求盡快建立健全我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的法律法規(guī)。 其三，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域法律法規(guī)，是建立完善互聯(lián)網(wǎng)金融長效監(jiān)管機制的迫切需要�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)還是金融，金融行業(yè)界都要受到法律法規(guī)的嚴格監(jiān)管。目前，我國關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律、法規(guī)、司釋、政策文件等將近兩百項，內(nèi)容包括第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)金融理財、大數(shù)據(jù)金融及信息網(wǎng)絡安全、產(chǎn)業(yè)發(fā)展及互聯(lián)網(wǎng)金融法律風險防控等，散見于相關(guān)法律法規(guī)和政策文件中，不能很好地滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展和技術(shù)創(chuàng)新所帶來的全方位變革需求，推進互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法進程已成為業(yè)界的共識。此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作中，我們也發(fā)現(xiàn)，部分互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員對現(xiàn)有的法律法規(guī)理解不準確，甚至存在個別互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不配合甚至接受金融監(jiān)管的情況。這種現(xiàn)象反映出現(xiàn)有的相關(guān)法律規(guī)制較為分散、約束力不強等問題，并且存在監(jiān)管真空，迫切需要出臺較為系統(tǒng)、專業(yè)的法律法規(guī)，對互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、規(guī)范、內(nèi)控、監(jiān)督、法律責任等進行明確，為金融監(jiān)管部門依法監(jiān)管提供法律依據(jù)。 記者：鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的有機融合，其法律法規(guī)的制定與傳統(tǒng)金融領(lǐng)域相比具有一定的特殊性，您認為其立法重點應放在何處？ 一是立法應體現(xiàn)行為監(jiān)管的原則。我國傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管模式多為機構(gòu)監(jiān)管，采取“誰審批，誰監(jiān)管”的方式，傳統(tǒng)金融從業(yè)機構(gòu)均為“持牌”機構(gòu)，從審批到事后監(jiān)管已經(jīng)形成了較為成熟的運行模式。互聯(lián)網(wǎng)金融作為我國金融創(chuàng)新領(lǐng)域的新興業(yè)態(tài)，其從業(yè)機構(gòu)多數(shù)不屬于傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，其從事的業(yè)務在很大程度上又對傳統(tǒng)金融業(yè)形成競爭關(guān)系，加之我國對金融知識的認知程度普遍不高，導致投資者對網(wǎng)絡中介平臺性質(zhì)認識不清，從而對投資決策造成誤判。因此，機構(gòu)監(jiān)管已經(jīng)不能很好地適用于我國互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的現(xiàn)狀，需轉(zhuǎn)變立法思，引入行為監(jiān)管模式，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)股東、管理者、資金的托管、交易和清算以及信息披露等方面的法律規(guī)范，切實互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益。 二是立法應充分考慮互聯(lián)網(wǎng)的特點。作為成文法國家，法律往往是滯后的，這種滯后性在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域表現(xiàn)得尤其明顯。由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和創(chuàng)新迭代，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新甚至是以月為周期，傳統(tǒng)的立法程序無法滿足現(xiàn)實需求。這就需要把行業(yè)自律和行業(yè)自治有機結(jié)合起來，在一定范圍內(nèi)實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)管理、約束。同時，由于互聯(lián)網(wǎng)無地域、無國界、互聯(lián)互通等特性，使互聯(lián)網(wǎng)金融更多的具有國際化的色彩，這就要求我們在不涉及國家秘密和國家主權(quán)等根本原則的前提下，更多地借鑒國際互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)規(guī)范的經(jīng)驗，進一步提高互聯(lián)網(wǎng)金融立法的國際化水平。 三是立法應高度重視現(xiàn)代化技術(shù)手段�；ヂ�(lián)網(wǎng)技術(shù)的核心是TCP/IP協(xié)議，即傳輸控制協(xié)議、網(wǎng)絡通訊協(xié)議，這是互聯(lián)網(wǎng)的國際通用規(guī)則�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法也應考慮到互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)規(guī)則，數(shù)據(jù)主權(quán)原則、數(shù)據(jù)原則、數(shù)據(jù)流通原則和數(shù)據(jù)安全原則，構(gòu)建數(shù)據(jù)主權(quán)和數(shù)據(jù)權(quán)的法律制度。此外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務涉及地域廣、機構(gòu)設立分散、辦公場地和人員變動相對較大，也為法律法規(guī)的有效執(zhí)行提出了挑戰(zhàn)。因此，需要借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代化監(jiān)管手段才能有效對其進行監(jiān)管，在現(xiàn)有監(jiān)管手段的基礎(chǔ)上，立法構(gòu)建全國范圍內(nèi)的信息采集系統(tǒng)和監(jiān)測系統(tǒng)，通過法律法規(guī)賦予監(jiān)管部門信息收集和使用的，增強信息披露的強制性和可獲得性，通過現(xiàn)代化技術(shù)手段保障相關(guān)法律法規(guī)的有效執(zhí)行。 記者：借鑒國際經(jīng)驗，并結(jié)合國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實際，您有哪些加快我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域立法進程的？ 周振海：首先，借鑒國際通行做法，加強信息的披露、采集和使用方面的立法。歐美發(fā)達國家在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面，都普遍重視法律規(guī)范和行業(yè)自律，并把信息披露放在重要。例如，美國證券交易委員會作為美國P2P網(wǎng)絡貸款的主要監(jiān)管者，其監(jiān)管重點就是信息披露。我國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法工作能夠更多地借鑒國際上的先進經(jīng)驗，在信息采集、披露、使用等方面建立標準化、規(guī)范性、強制化的制度安排，確保信息采集的全面性、信息披露的有效性、信息使用的安全性。特別是在信息披露方面，可由相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)自身監(jiān)管職責對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)提出信息披露要求，由行業(yè)主管部門或國家級行業(yè)協(xié)會牽頭組織信息的匯集整理，并向監(jiān)管機構(gòu)及從業(yè)機構(gòu)發(fā)布。 其次，針對互聯(lián)網(wǎng)金融分領(lǐng)域業(yè)態(tài)特點，加強互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域系統(tǒng)立法�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)涉及廣泛，包括互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡借貸、互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等內(nèi)容，在制定出臺互聯(lián)網(wǎng)金融法律規(guī)范時，要針對互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)務領(lǐng)域，根據(jù)其自身業(yè)務特點、金融運行規(guī)律、風險積聚特點進行系統(tǒng)立法，明確市場準入、交易主體義務、業(yè)務運行規(guī)則、監(jiān)管主體、法律責任，構(gòu)建科學、系統(tǒng)、和諧的互聯(lián)網(wǎng)金融法律規(guī)范體系，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展提供的法制保障。 再次，通過立法規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織的職責，增強互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的自律能力。一是明確行業(yè)自律組織對會員的管理權(quán)，例如，通過正常營業(yè)報備機制第一時間發(fā)現(xiàn)失聯(lián)和跑網(wǎng)貸平臺等。二是通過立法建立跨部門的常態(tài)化聯(lián)動工作機制，形成互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域依法監(jiān)督的有效合力，及時溝通問題機構(gòu)的經(jīng)營情況，早、早處理。三是通過立法建立金融平臺網(wǎng)絡可查制度，通過建立“白名單”的方式，將有風險的機構(gòu)排除在外。四是通過立法明確中央與地方的風險防控分工，例如，由中央建立數(shù)據(jù)庫，地方負責數(shù)據(jù)庫資料的真實性等。五是明確各監(jiān)管主體和行業(yè)自律組織的執(zhí)法權(quán)限，提高監(jiān)管效能，降低執(zhí)法成本，最大限度地發(fā)揮法律的規(guī)范作用。 最后，加強互聯(lián)網(wǎng)金融消費者權(quán)益。通過立法加強互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域消費者權(quán)益，進一步明確互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和消費者的義務、救濟渠道、法律責任，同時通過對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)市場退出、清償債務等程序做出，從多方面加大消費者權(quán)益力度。 2月26日上午，中國證監(jiān)會黨委、劉士余以及副李超、方星海、趙爭平出席國務院新聞... 推薦：
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