近兩年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展日新月異，對傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生了重大沖擊。對于很多投資者而言，過去銀行理財是主要的投資手段，但是目前投資渠道越來越多，銀行理財優(yōu)勢不再，投資者逐漸轉(zhuǎn)向其它渠道。在此情況下，銀行加快創(chuàng)新及轉(zhuǎn)型之，銀行理財行業(yè)逐漸發(fā)生了一些變化。融360理財分析師認(rèn)為，目前銀行理財行業(yè)面臨六大發(fā)展趨勢： 2014年初開始，銀行理財產(chǎn)品收益率便不斷下滑，自11月底央行時隔兩年多首次降息以來，央行已經(jīng)進行了3次降息和2次降準(zhǔn)，市場資金面逐漸寬松，預(yù)計未來仍有貨幣寬松政策出臺，從長期來看，銀行理財收益率將不可避免下滑。 隨著全民理財意識加強、個人財富逐漸積累，銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量及規(guī)模將繼續(xù)保持增加趨勢，但是規(guī)模增長到一定階段之后增速將會放緩，而且在股票、基金、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的多面夾擊之下，理財產(chǎn)品資金面臨分流危機。 按照收益類型，銀行理財產(chǎn)品分為收益類、保本浮動收益類、非保本浮動收益類，風(fēng)險與收益依次遞增，目前保本類理財產(chǎn)品平均收益率在4.5%左右，非保本類理財產(chǎn)品收益率在5.3%-5.4%附近。不過實際上，非保本類理財產(chǎn)品收益達(dá)標(biāo)率能達(dá)到99%以上，保本類理財產(chǎn)品對投資者的吸引力越來越小，非保本類理財產(chǎn)品成為市場主流。 與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品不同，凈值型理財產(chǎn)品沒有固定的預(yù)期收益率，沒有封閉期，可以隨時贖回，收益是根據(jù)每期的凈值來計算的，與基金較為相似。此類產(chǎn)品的風(fēng)險略高于封閉式理財產(chǎn)品，但是收益也要高一點，從歷史收益情況來看，凈值型理財產(chǎn)品收益率能達(dá)到6%左右，雖然保本浮動類理財產(chǎn)品，但是虧本的可能性不大。投資者可以漸進式購買此類產(chǎn)品。 自2014年底開始，中國股市掀起了一輪上漲熱潮，大批股民蜂擁入市，為了共享牛市盛宴、吸引投資者的注意力，今年以來銀行加大掛鉤股票、股指的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的發(fā)行力度，此類產(chǎn)品一般都保本，本金風(fēng)險不大，預(yù)期收益率是一個比較大的區(qū)間，很多產(chǎn)品預(yù)期最高收益率能達(dá)到10%以上，但是預(yù)期最低收益率卻不到1%，收益波動性大且達(dá)到預(yù)期最高收益率的可能性很低，適合有一定投資經(jīng)驗的投資者購買。 過去銀行在老百姓603883股吧)的眼中一直是一個非常值得信賴的角色，銀行理財產(chǎn)品深受投資者青睞，然而近年來各種風(fēng)險事件頻發(fā)，比如理財產(chǎn)品飛單、理財產(chǎn)品變保險、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品零收益、產(chǎn)品到期自動延期導(dǎo)致無法贖回等，銀行在大家眼中越來越不靠譜了。今后理財產(chǎn)品將面臨更多的風(fēng)險，這一點值得銀行去思考并改進。 推薦：
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