縱觀2017年上半年各項保費數據，利潤增長與規模擴張顯然已不是保險公司追求的全部，行穩致遠已成行業共識。 行業保費收入增速有所下降，其主要原因是中短存續期產品的監管政策收緊后，萬能險業務規模大幅下滑。在監管層強化保險業姓保政策引導下，保險公司的業務結構趨于優化，經營風險普遍降低。 在保監會8月3日公布的數據中，上半年保險業實現原保費收入23140.15億元，同比增長23%，仍然保持較快增速，但增速同比下降14.29個百分點。財險業務實現原保險保費收入4852.44億元，同比增長12.80%；人身險業務實現原保險保費收入18287.71億元，同比增長26.03%，其中具有長期穩健風險管理和保障功能的普通壽險業務規模保費占比52.91%，較去年年底上升16.71個百分點。萬能險占比17.4%，下降19.45個百分點。各項數據顯示，利潤增長與規模擴張顯然已不是保險公司追求的全部，行穩致遠已成行業共識。 2017年上半年人身險公司業務中，具有長期穩健風險管理和保障功能的普通壽險業務占比上升至52.91%，同比上升了16.71個百分點；去年同期萬能險占比為36.85%，而今年上半年占比幾乎減半。 “保費收入增速下降的主要原因是中短存續期產品的監管政策收緊后，萬能險業務規模大幅下滑。”東方金誠首席分析師徐承遠近日表示，在監管層強化保險業姓保政策引導下，保險公司的業務結構趨于優化，經營風險有所降低。 自2016年，以萬能險為代表的中短存續期產品成為監管重點，并在規模上受到了極大。今年保監會對萬能險的監管仍未放松。5月，保監會出臺《關于規范人身保險公司產品開發設計行為的通知》，兩全保險、年金保險，首次保險金給付應在保單生效滿5年之后，且每年給付或部分領取比例不得超過已險費的20%；保險公司不得以附加險形式設計萬能險、投連險產品；對已經審批或備案的人身保險產品，保險公司需在10月1日前完成自查和整改。 曾是萬能險明星企業的前海人壽，今年1月至5月的萬能險保費分別為0.22億元、0.13億元、0.12億元、0.55億元、0.87億元，一直在低位徘徊。此外，記者走訪多家銀行發現，如今不合規的萬能險產品已經陸續停售，同時記者被告知部分不符合監管新規的萬能險也將在9月或提前下架。觀察市場度較高的網銷渠道，比如淘寶保險平臺及天貓店，包括萬能險在內的理財保險產品均消失無蹤，搜索“萬能險”的結果為“0款”。種種跡象表明，萬能險的“退場”已是水到渠成。 隨著萬能險的淡出，大力發展健康險成為監管部門支持并鼓勵保險“補短板”的關鍵。2012至2016年，我國健康險原保費收入復合增長率達36.18%，連續5年增速高于行業保費增速。今年一季度，健康險保費收入1599.82億元，同比增長36.88%。為客戶提供醫療健康保障的同時，也給險企經營帶來向好變化，何樂而不為？ 農險與國際民生密切相關，一直是多方關注的熱點，無論是今年的《工作報告》，還是中央一號文件，都指出發展多種形式適度規模經營是中國特色農業現代化的必由之，這離不開農業保險的有力保障。 保監會最近公布的數據顯示，農險業務繼續保持較快增長，今年上半年，實現原保費287.69億元，同比增長15.54%。農險為1.16億戶次農戶提供風險保障金額1.17萬億元，同比增長14.26%；支付賠款100.93億元，增長37.87%；1083.40萬戶次貧困戶和受災農戶受益，增長43.71%。專家認為，這與今年在以往農險的基礎上開展了大災保險有很大關系。 具體來看，五家專業農險公司安華農險、國元農險、陽光農險、中原農險以及安信農業的保險業務收入與第一季度相比，呈現分化現象。數據顯示，在今年第二季度與第一季度相比，國元農險、安華農險、陽光農險保險業務分別實現環比增長476.40%、3.52%和1515.29%，而中原農險以及安信農險在第二季度中保險業務收入則有所下降。 雖然業務保費增長，但從公司凈利潤來看，五家農險公司中的三家均出現下降。息顯示，安華農險今年第二季度的凈利潤再度告負，虧損1.1億元；國元農險今年第二季度凈利潤環比下挫85.65%；中原農險二季度凈利潤則虧損4138.81萬元，成為唯一一家保險業務收入、凈利潤均下降的農險公司，而這與該公司一季度的凈利潤大相徑庭，彼時為盈利4371.65萬元；陽光農險二季度凈利潤環比上漲15.92%，同比上漲802.95%，成唯一“雙增長”農險公司。 對此，中原農險保險表示，不同于一般財險種類，農險受季節性承保和作物受災情況變化影響較大，會導致每個季度業務利潤的不均衡。國務院發展研究中心金融研究所教授兼博士生導師朱俊生也表示，部分農險公司正處于快速發展期，這期間需要有很多的成本要支付，所以凈利潤短期之內出現下滑常正常的。 今年以來保險領域的創新業務發展十分迅猛，保險科技應用日益廣泛。保監會數據顯示，2017上半年互聯網保險創新業務簽單件數46.66億件，同比增長123.55%。 四家互聯網保險公司今年第二季度的業績狀況顯示，眾安保險以15.37億元的保險業務收入繼續領跑互聯網險企，同期泰康在線億元排名次之，易安和保險分別實現保險業務收入46599.76萬元和11403.7萬元。在第一季度保險業務收入迎來開門紅后，四家互聯網險企二季度保費收入加速上行。 數字增長的背后，是科技保險在創新驅動。“共享經濟方面，保險業積極參與綠色智能交通、保障安全出行，針對共享單車推出專門保險產品，為共享經濟發展提供風險保障。”保監會統計信息部巡視員、副主任王蔚透露，目前已有保險公司與共享單車運營商合作，開發了關于共享單車的意外險、財產險。人工智能方面，保險業逐漸將人工智能技術應用于各業務流程和服務環節，實現承保、核保、定損、理賠和客服等功能智能化，有力提升運營效率和服務水平。部分保險機構在大數據方面的應用于車險出險概率、和外部機構合作展示堵車情況等。同時，保險業正加快研究和推動區塊鏈技術應用，不斷突破傳統模式，成功將區塊鏈技術與農業產業相結合，有效探索精準扶貧新子。“這主要體現在分散記賬，一般用于小型的、分散的標的。比如，部分保險機構在農業保險應用區塊鏈方面有所建樹。”王蔚進一步介紹。 不過，與農險境況相似，四家互聯網險企在保險業務收入實現加速上漲的同時，凈利潤卻均告負值。泰康在線億元凈利潤虧損高居榜首，眾安保險虧損1.7億元緊隨其后。保險和易安保險二季度凈利潤分別虧損6989.8萬元和4829.4萬元。 模式單一、突圍無力、流量有限或為導致大部分互聯網保險都處于虧損階段的主要原因。有業內人士表示，互聯網保險公司無法設立線下機構的要求，看似實現了輕資產，實際增加了渠道成本。同時，同業競爭加劇，市場份額恐將流失。各互聯網保險公司的車險、健康險等業務與傳統保險公司相比也并不一定占據優勢。 全國金融工作會議與一般五年召開一次，在1997年底、2002年初、2007年初和2012年初共召開過四... 本文來源于ipfs |