縱觀2017年上半年各項保費數(shù)據(jù)，利潤增長與規(guī)模擴張顯然已不是保險公司追求的全部，行穩(wěn)致遠已成行業(yè)共識。 行業(yè)保費收入增速有所下降，其主要原因是中短存續(xù)期產(chǎn)品的監(jiān)管政策收緊后，萬能險業(yè)務(wù)規(guī)模大幅下滑。在監(jiān)管層強化保險業(yè)姓保政策引導(dǎo)下，保險公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化，經(jīng)營風險普遍降低。 在保監(jiān)會8月3日公布的數(shù)據(jù)中，上半年保險業(yè)實現(xiàn)原保費收入23140.15億元，同比增長23%，仍然保持較快增速，但增速同比下降14.29個百分點。財險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保險保費收入4852.44億元，同比增長12.80%；人身險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保險保費收入18287.71億元，同比增長26.03%，其中具有長期穩(wěn)健風險管理和保障功能的普通壽險業(yè)務(wù)規(guī)模保費占比52.91%，較去年年底上升16.71個百分點。萬能險占比17.4%，下降19.45個百分點。各項數(shù)據(jù)顯示，利潤增長與規(guī)模擴張顯然已不是保險公司追求的全部，行穩(wěn)致遠已成行業(yè)共識。 2017年上半年人身險公司業(yè)務(wù)中，具有長期穩(wěn)健風險管理和保障功能的普通壽險業(yè)務(wù)占比上升至52.91%，同比上升了16.71個百分點；去年同期萬能險占比為36.85%，而今年上半年占比幾乎減半。 “保費收入增速下降的主要原因是中短存續(xù)期產(chǎn)品的監(jiān)管政策收緊后，萬能險業(yè)務(wù)規(guī)模大幅下滑。”東方金誠首席分析師徐承遠近日表示，在監(jiān)管層強化保險業(yè)姓保政策引導(dǎo)下，保險公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化，經(jīng)營風險有所降低。 自2016年，以萬能險為代表的中短存續(xù)期產(chǎn)品成為監(jiān)管重點，并在規(guī)模上受到了極大。今年保監(jiān)會對萬能險的監(jiān)管仍未放松。5月，保監(jiān)會出臺《關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》，兩全保險、年金保險，首次保險金給付應(yīng)在保單生效滿5年之后，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過已險費的20%；保險公司不得以附加險形式設(shè)計萬能險、投連險產(chǎn)品；對已經(jīng)審批或備案的人身保險產(chǎn)品，保險公司需在10月1日前完成自查和整改。 曾是萬能險明星企業(yè)的前海人壽，今年1月至5月的萬能險保費分別為0.22億元、0.13億元、0.12億元、0.55億元、0.87億元，一直在低位徘徊。此外，記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，如今不合規(guī)的萬能險產(chǎn)品已經(jīng)陸續(xù)停售，同時記者被告知部分不符合監(jiān)管新規(guī)的萬能險也將在9月或提前下架。觀察市場度較高的網(wǎng)銷渠道，比如淘寶保險平臺及天貓店，包括萬能險在內(nèi)的理財保險產(chǎn)品均消失無蹤，搜索“萬能險”的結(jié)果為“0款”。種種跡象表明，萬能險的“退場”已是水到渠成。 隨著萬能險的淡出，大力發(fā)展健康險成為監(jiān)管部門支持并鼓勵保險“補短板”的關(guān)鍵。2012至2016年，我國健康險原保費收入復(fù)合增長率達36.18%，連續(xù)5年增速高于行業(yè)保費增速。今年一季度，健康險保費收入1599.82億元，同比增長36.88%。為客戶提供醫(yī)療健康保障的同時，也給險企經(jīng)營帶來向好變化，何樂而不為？ 農(nóng)險與國際民生密切相關(guān)，一直是多方關(guān)注的熱點，無論是今年的《工作報告》，還是中央一號文件，都指出發(fā)展多種形式適度規(guī)模經(jīng)營是中國特色農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必由之，這離不開農(nóng)業(yè)保險的有力保障。 保監(jiān)會最近公布的數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)險業(yè)務(wù)繼續(xù)保持較快增長，今年上半年，實現(xiàn)原保費287.69億元，同比增長15.54%。農(nóng)險為1.16億戶次農(nóng)戶提供風險保障金額1.17萬億元，同比增長14.26%；支付賠款100.93億元，增長37.87%；1083.40萬戶次貧困戶和受災(zāi)農(nóng)戶受益，增長43.71%。專家認為，這與今年在以往農(nóng)險的基礎(chǔ)上開展了大災(zāi)保險有很大關(guān)系。 具體來看，五家專業(yè)農(nóng)險公司安華農(nóng)險、國元農(nóng)險、陽光農(nóng)險、中原農(nóng)險以及安信農(nóng)業(yè)的保險業(yè)務(wù)收入與第一季度相比，呈現(xiàn)分化現(xiàn)象。數(shù)據(jù)顯示，在今年第二季度與第一季度相比，國元農(nóng)險、安華農(nóng)險、陽光農(nóng)險保險業(yè)務(wù)分別實現(xiàn)環(huán)比增長476.40%、3.52%和1515.29%，而中原農(nóng)險以及安信農(nóng)險在第二季度中保險業(yè)務(wù)收入則有所下降。 雖然業(yè)務(wù)保費增長，但從公司凈利潤來看，五家農(nóng)險公司中的三家均出現(xiàn)下降。息顯示，安華農(nóng)險今年第二季度的凈利潤再度告負，虧損1.1億元；國元農(nóng)險今年第二季度凈利潤環(huán)比下挫85.65%；中原農(nóng)險二季度凈利潤則虧損4138.81萬元，成為唯一一家保險業(yè)務(wù)收入、凈利潤均下降的農(nóng)險公司，而這與該公司一季度的凈利潤大相徑庭，彼時為盈利4371.65萬元；陽光農(nóng)險二季度凈利潤環(huán)比上漲15.92%，同比上漲802.95%，成唯一“雙增長”農(nóng)險公司。 對此，中原農(nóng)險保險表示，不同于一般財險種類，農(nóng)險受季節(jié)性承保和作物受災(zāi)情況變化影響較大，會導(dǎo)致每個季度業(yè)務(wù)利潤的不均衡。國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授兼博士生導(dǎo)師朱俊生也表示，部分農(nóng)險公司正處于快速發(fā)展期，這期間需要有很多的成本要支付，所以凈利潤短期之內(nèi)出現(xiàn)下滑常正常的。 今年以來保險領(lǐng)域的創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展十分迅猛，保險科技應(yīng)用日益廣泛。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2017上半年互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新業(yè)務(wù)簽單件數(shù)46.66億件，同比增長123.55%。 四家互聯(lián)網(wǎng)保險公司今年第二季度的業(yè)績狀況顯示，眾安保險以15.37億元的保險業(yè)務(wù)收入繼續(xù)領(lǐng)跑互聯(lián)網(wǎng)險企，同期泰康在線億元排名次之，易安和保險分別實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入46599.76萬元和11403.7萬元。在第一季度保險業(yè)務(wù)收入迎來開門紅后，四家互聯(lián)網(wǎng)險企二季度保費收入加速上行。 數(shù)字增長的背后，是科技保險在創(chuàng)新驅(qū)動�！肮蚕斫�(jīng)濟方面，保險業(yè)積極參與綠色智能交通、保障安全出行，針對共享單車推出專門保險產(chǎn)品，為共享經(jīng)濟發(fā)展提供風險保障�！北１O(jiān)會統(tǒng)計信息部巡視員、副主任王蔚透露，目前已有保險公司與共享單車運營商合作，開發(fā)了關(guān)于共享單車的意外險、財產(chǎn)險。人工智能方面，保險業(yè)逐漸將人工智能技術(shù)應(yīng)用于各業(yè)務(wù)流程和服務(wù)環(huán)節(jié)，實現(xiàn)承保、核保、定損、理賠和客服等功能智能化，有力提升運營效率和服務(wù)水平。部分保險機構(gòu)在大數(shù)據(jù)方面的應(yīng)用于車險出險概率、和外部機構(gòu)合作展示堵車情況等。同時，保險業(yè)正加快研究和推動區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，不斷突破傳統(tǒng)模式，成功將區(qū)塊鏈技術(shù)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，有效探索精準扶貧新子�！斑@主要體現(xiàn)在分散記賬，一般用于小型的、分散的標的。比如，部分保險機構(gòu)在農(nóng)業(yè)保險應(yīng)用區(qū)塊鏈方面有所建樹�！蓖跷颠M一步介紹。 不過，與農(nóng)險境況相似，四家互聯(lián)網(wǎng)險企在保險業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)加速上漲的同時，凈利潤卻均告負值。泰康在線億元凈利潤虧損高居榜首，眾安保險虧損1.7億元緊隨其后。保險和易安保險二季度凈利潤分別虧損6989.8萬元和4829.4萬元。 模式單一、突圍無力、流量有限或為導(dǎo)致大部分互聯(lián)網(wǎng)保險都處于虧損階段的主要原因。有業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)保險公司無法設(shè)立線下機構(gòu)的要求，看似實現(xiàn)了輕資產(chǎn)，實際增加了渠道成本。同時，同業(yè)競爭加劇，市場份額恐將流失。各互聯(lián)網(wǎng)保險公司的車險、健康險等業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)保險公司相比也并不一定占據(jù)優(yōu)勢。 全國金融工作會議與一般五年召開一次，在1997年底、2002年初、2007年初和2012年初共召開過四... 本文來源于ipfs |