2019銀華基金杯新浪銀行理財師大賽由新浪財經(jīng)和銀華基金聯(lián)合舉辦，致力于為廣大銀行理財師及所在機構提供展示形象、提升價值的舞臺，選拔并表彰符合市場需求的優(yōu)秀理財師，普及國民理財知識，推動中國理財事業(yè)健康繁榮發(fā)展。 經(jīng)過一個多月的在線報名和答題篩選，全國百強銀行理財師終于誕生，復賽環(huán)節(jié)，百強選手將結合當下市場熱點，暢談行業(yè)未來投資機遇，分享專業(yè)實用理財知識。理財干貨，一睹為快。 佟宇，2014.11-至今任職于呼倫貝爾市分行個人金融部擔任財私產品經(jīng)理，負責中國銀行呼倫貝爾市分行財富管理與私人銀行業(yè)務，財私產品（基金、理財、貴金屬、代理保險、代銷私行產品）的營銷宣傳與過程管理，負責理財客戶經(jīng)理隊伍建設與管理、財私系統(tǒng)培訓以及中高端客戶增值服務。 隨著資管行業(yè)政策密集出臺，金融機構資產管理業(yè)務逐漸規(guī)范，同類資產管理產品監(jiān)管標準統(tǒng)一化，然而對于銀行來說，資管新規(guī)的時代來臨讓傳統(tǒng)理財業(yè)務在產品形態(tài)、營銷策略、客戶群體等方面都發(fā)生了質與量的轉變。 政策的解讀是新時代理財業(yè)務發(fā)展的依據(jù)，從新規(guī)執(zhí)行來看，新規(guī)涉及維度及影響方面也是較為廣泛學姐別這樣的，資管業(yè)務將定性為表外；產品類型開始按募集方式、投資范圍進行規(guī)劃與區(qū)分，進而再統(tǒng)一的監(jiān)管標準下執(zhí)行；打破剛性兌付勢在必行，理財迎來凈值化；標類與非標的定義進而嚴格；消除多層嵌套、規(guī)范通道業(yè)務；銀行理財開始設立子公司；存量產品開始在過渡期進行壓降；1元理財時代也已悄悄來臨，但對于銀行端來財業(yè)務挑戰(zhàn)與機遇并存。 首先，專業(yè)的新規(guī)解讀對于我們一直依賴傳統(tǒng)預期收益型產品的客戶與銀行營銷人員是在短期內是難以接受的，理財客戶開始逐漸抱怨；預期收益產品額度越來越少、產品業(yè)績比較基準也越來越低、凈值型理財還不如買基金；對于銀行理財營銷人員來說政策的執(zhí)行更是短期難已適應：如何向客戶通俗易懂解釋資管新規(guī)、如何把存量理財客戶為凈值型理財客戶、沒有了預期收益率和剛性兌付對于理財產品能否準確把握。 其次，面對困難對于銀行理財端來說，如何在各類資管機構競爭中繼續(xù)保持原有優(yōu)勢才是值得探討與分析的話題，首先對比基金、保險、股票、債券等產品，銀行理財一直保持著穩(wěn)健經(jīng)營、期限靈活、網(wǎng)點機構較多、電子渠道交易靈活以及配套服務和金融產品等自身機構優(yōu)勢特點。其次從機構比較優(yōu)勢來說，商業(yè)銀行具有廣泛的受眾基礎、凈值化推進過程更是以客戶風險偏好較低角度為主、商業(yè)銀行作為社會資金融通的主要中介，在信用創(chuàng)造和傳導方面核心作用明顯。 再次，從資管新規(guī)及銀行理財比較優(yōu)勢方面來說，突破短期困難，應盡快找對方法，如銀行理財營銷人員應盡快適應角色，提高對產品及市場的專業(yè)把握，從資產配置角度出發(fā)、以客戶風險偏好為主逐漸為客戶配置凈值型理財，定期邀請理財客戶參加廳堂沙龍及主題沙龍活動，進行投資者主題教育。而對于一直依賴傳統(tǒng)預期收益型理財產品的客戶，在共性的市場中找尋適合自身的理財產品，根據(jù)自身的風險偏好、流動性需求去接受符合新規(guī)后的銀行理財，產品的凈值表現(xiàn)會讓購買客戶更能準確把握產品的動態(tài)，優(yōu)化自身資產配置的去接受新規(guī)理財。 資管新規(guī)的落地與執(zhí)行，雖對銀行來說機遇與挑戰(zhàn)并存，但探究將于實干共舞，以上是個人對資管新規(guī)后銀行理財業(yè)務的分析與看法，如有不妥，請各評委多多，萬分感謝。
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