我市不斷優(yōu)化投融資體系，補(bǔ)齊金融短板，打造現(xiàn)代金融生態(tài)圈，努力構(gòu)建一個(gè)產(chǎn)融充分結(jié)合、資金供需雙方高效對(duì)接的“金融超市”，讓企業(yè)家們“貸”得放心，金融機(jī)構(gòu)“放”得。 “‘產(chǎn)融平臺(tái)’好比‘紅娘’，利用大數(shù)據(jù)為銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)‘畫(huà)像’，讓它們可以‘相親’。”一位銀行負(fù)責(zé)人告訴記者，“產(chǎn)融平臺(tái)”已成為他們重要的獲客渠道，客戶數(shù)量增長(zhǎng)明顯。 “以前，由于各種原因，我們中小微企業(yè)貸款很難，現(xiàn)在只要在平臺(tái)上提供相關(guān)申請(qǐng)材料，平臺(tái)就會(huì)自動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品進(jìn)行匹配，大大節(jié)約了人力和物力。”一位企業(yè)主感言。 “產(chǎn)融平臺(tái)”隸屬于宜鑫融科技有限公司，由市主導(dǎo)，高新區(qū)參股，在市金融辦、中國(guó)人民銀行市中心支行、市銀保監(jiān)局、市營(yíng)商局、市資源交易中心、市工信局等多方支持下搭建。 宜鑫融科技有限公司董事長(zhǎng)陳霞介紹，平臺(tái)有智能匹配、融資診斷、信用培育、融資托管服務(wù)、融資管理、政策支持等六項(xiàng)金融服務(wù)工具，具備六大功能。 企業(yè)智能融資匹配。企業(yè)在平臺(tái)上發(fā)布融資需求后，系統(tǒng)對(duì)平臺(tái)上市全轄銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)的120多種信貸產(chǎn)品進(jìn)行全方位掃描，秒級(jí)精準(zhǔn)定位適合企業(yè)的條件優(yōu)、利率低的信貸產(chǎn)品，融資效率提升10倍以上。 企業(yè)智能融資診斷。企業(yè)融資匹配中未找到適配產(chǎn)品怎么辦？平臺(tái)應(yīng)用智能科技手段為企業(yè)精準(zhǔn)鑒別融資弱項(xiàng)，通過(guò)企業(yè)融資診斷，助力企業(yè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決融資潛在問(wèn)題。 企業(yè)融資培育。企業(yè)不符合貸款條件怎么辦？平臺(tái)推出“企業(yè)發(fā)展陪跑計(jì)劃”，建立企業(yè)信用培育庫(kù)，不符合貸款條件的企業(yè)，可以申請(qǐng)加入企業(yè)培育庫(kù)。平臺(tái)為入庫(kù)會(huì)員配備專屬融資顧問(wèn)，對(duì)企業(yè)資信情況進(jìn)行智能診斷，“一企一策”制定改進(jìn)方案，度改善企業(yè)信用狀況，快速提高申貸成功率。 融資托管服務(wù)。利用平臺(tái)智能技術(shù)和各方面資源，為企業(yè)提供更專業(yè)、高效、節(jié)約的融資解決方案，讓企業(yè)融資投入回報(bào)率百倍提升。 融資管理。平臺(tái)向適配金融機(jī)構(gòu)推送融資企業(yè)，提供《企業(yè)信用信息報(bào)告》，為企業(yè)增信；線下協(xié)助企業(yè)準(zhǔn)備及提交材料，推進(jìn)融資進(jìn)度，直至放款。 隨著平臺(tái)的不斷完善，企業(yè)可通過(guò)電腦端、APP以及微信號(hào)獲得智能融資匹配、線上融資對(duì)接、政策查詢解讀以及財(cái)務(wù)顧問(wèn)、稅務(wù)規(guī)劃、法律咨詢等服務(wù)，提高申貸成功率。 11月5日，市援企穩(wěn)崗、助力民營(yíng)及中小微企業(yè)渡第二批貸款貼息企業(yè)名單公示公告在“產(chǎn)融平臺(tái)”發(fā)布，共有68家企業(yè)進(jìn)入公示名單。 疫情期間，為助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，市總工會(huì)、市金融辦聯(lián)合推出貸款貼息政策�！爱a(chǎn)融平臺(tái)”是指定的唯一負(fù)責(zé)申請(qǐng)的平臺(tái)。企業(yè)只需按照貸款要求，通過(guò)平臺(tái)線上申報(bào)，貸款銀行通過(guò)平臺(tái)對(duì)企業(yè)進(jìn)行初步核對(duì)，再經(jīng)市金融辦和市總工會(huì)審核合格后，授權(quán)將貸款貼息資金直接支付至貸款銀行賬戶。 記者了解到，目前已完成第一期33家企業(yè)貼息，貼息金額94.23萬(wàn)元；正在公示的二期貼息企業(yè)68家，貼息金額179.10萬(wàn)元，貼息企業(yè)總戶數(shù)達(dá)到101家，總金額273.33萬(wàn)元。 突如其來(lái)的疫情，讓以服務(wù)業(yè)、制造業(yè)為主的中小企業(yè)面臨前所未有的困境。能夠在寒冬中熬過(guò)去，企業(yè)持續(xù)的現(xiàn)金流至關(guān)重要。 為幫助企業(yè)解決融資難題，全力支持企業(yè)渡過(guò)，疫情期間，平臺(tái)在PC端上線金融抗疫融資服務(wù)專區(qū)，為全市企業(yè)提供政策解讀、融資需求發(fā)布、金融產(chǎn)品匹配等綜合服務(wù)。還對(duì)線上融資服務(wù)進(jìn)行升級(jí)，推出手機(jī)端窗口金服APP，提供“零接觸”“零費(fèi)用”“線上咨詢”“線上融資對(duì)接”等掌上便捷融資服務(wù)，切實(shí)解決企業(yè)在特殊時(shí)期的融資難題。 “我們?cè)谄脚_(tái)上提交了貸款申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)線上匹配、對(duì)接，三天就拿到了建設(shè)銀行信用貸款90.1萬(wàn)元。不用費(fèi)心費(fèi)力跑各大銀行，坐在家里動(dòng)動(dòng)手機(jī)、點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)就選到了稱心的貸款產(chǎn)品，非常便捷。”省天天鮮菜業(yè)公司經(jīng)理張勇有感而言。 作為市首家注冊(cè)果蔬、糧油、干調(diào)、冷鮮肉、禽類、水產(chǎn)品、豆奶制品、速凍食品等生產(chǎn)和銷售企業(yè)，該公司經(jīng)營(yíng)、納稅狀況良好。前段時(shí)間受疫情影響，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，該公司利用產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，無(wú)需抵押物就獲得了信用貸款，正是得益于平臺(tái)“用數(shù)據(jù)換信用、用信用換信貸”特殊運(yùn)行機(jī)制開(kāi)的“綠燈”。 為助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，平臺(tái)開(kāi)通企業(yè)融資需求快速申報(bào)通道，收集了企業(yè)新增貸款需求105家、7.2億元，需要展期續(xù)貸的30家、5.1億元；開(kāi)發(fā)穩(wěn)企穩(wěn)崗基金專項(xiàng)申報(bào)功能，邀請(qǐng)納入省里名單的企業(yè)到平臺(tái)注冊(cè)，幫助企業(yè)快速申報(bào)、銀企高效對(duì)接、貸款管理，提高政策申報(bào)、貸款落地的效率和成功率。 國(guó)家外匯管理局市中心支局依托“產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)+線下網(wǎng)格服務(wù)”等渠道，精準(zhǔn)投遞國(guó)家外匯管理局便利化支持舉措，在確保適用范圍政策全部落地的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)政策全輸送、受眾全覆蓋，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的橋梁紐帶作用，以科技智慧創(chuàng)新帶動(dòng)融資機(jī)會(huì)快速增長(zhǎng)，讓銀行金融服務(wù)能夠真正惠及外貿(mào)企業(yè)，切實(shí)增強(qiáng)企業(yè)獲得感。 思特傳媒科技有限公司是地區(qū)首家“互動(dòng)多+”高新技術(shù)企業(yè)，企業(yè)復(fù)工后，中國(guó)銀行分行建立高新技術(shù)企業(yè)服務(wù)專用通道，采取線上受理、即時(shí)辦結(jié)方式，快速為企業(yè)辦理國(guó)際展費(fèi)跨境匯款業(yè)務(wù)，為企業(yè)搶占國(guó)際市場(chǎng)先機(jī)提供資金服務(wù)保障。 交通銀行分行建立涉農(nóng)企業(yè)服務(wù)專用通道，關(guān)注國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)及人民幣匯率走勢(shì)，涉農(nóng)企業(yè)加快資金周轉(zhuǎn)，積極防范匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，辦理涉農(nóng)產(chǎn)品線余萬(wàn)美元。 建設(shè)銀行分行開(kāi)辟油田企業(yè)服務(wù)專用通道，密切關(guān)注企業(yè)回款，企業(yè)使用線上渠道自助辦理出口收匯結(jié)匯152萬(wàn)美元，快速解決企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金困難。 馬志恒萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)有想到，現(xiàn)在找貸款就像“逛淘寶”，只需動(dòng)動(dòng)手指，便能享受“智能融資匹配”，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與金融產(chǎn)品“秒配”。 作為一家科技研發(fā)企業(yè)的老總，自公司成立后，馬志恒就沒(méi)少跟金融機(jī)構(gòu)打交道，貸款之難他也是深有體會(huì)。 “這些年，金融機(jī)構(gòu)確實(shí)推出了不少針對(duì)我們中小企業(yè)的產(chǎn)品，但每家機(jī)構(gòu)的政策不同、利率不同，審批條件也不同。另外，一家機(jī)構(gòu)又有多種金融產(chǎn)品，如何在眾多機(jī)構(gòu)的多種產(chǎn)品中篩選出適合自己企業(yè)的產(chǎn)品，如同大海撈針。好不容易找到一款產(chǎn)品，卻又因?yàn)橐恍┢饺詹⒉辉谝獾摹靶¤Υ谩北痪埽屛覀儎倓側(cè)计鸬南Ｍ俅纹茰纭辛恕a(chǎn)融平臺(tái)’后，企業(yè)可以快速找到適合的金融產(chǎn)品，真是解決了我們?nèi)谫Y的大問(wèn)題。”馬志恒說(shuō)。 登錄“產(chǎn)融平臺(tái)”，記者發(fā)現(xiàn)，到平臺(tái)融資如同“淘寶”。企業(yè)只需在線上選擇產(chǎn)品種類、方式、融資渠道，填寫(xiě)融資金額和期限，確認(rèn)后點(diǎn)擊“搜索”，平臺(tái)就會(huì)立刻跳出“量身定制”的銀行貸款產(chǎn)品。 記者了解到，目前，平臺(tái)已入駐金融機(jī)構(gòu)26家，發(fā)布金融產(chǎn)品125個(gè)，已經(jīng)打造成了一個(gè)產(chǎn)融充分結(jié)合、資金供需雙方高效對(duì)接的“金融超市”。 “已有四千多家企業(yè)體驗(yàn)過(guò)了平臺(tái)的融資絕活，但在這些絕活中，‘采購(gòu)信用貸款’備受青睞，它已被納入信用貸款‘白名單’項(xiàng)目�！标愊几嬖V記者。 據(jù)陳霞介紹，所謂采購(gòu)信用貸款，是銀行機(jī)構(gòu)以采購(gòu)誠(chéng)信考核和信用審查為基礎(chǔ)，平臺(tái)與資源交易中心系統(tǒng)對(duì)接，直接采集相關(guān)企業(yè)中標(biāo)數(shù)據(jù)，并與郵儲(chǔ)銀行等銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)直連，按優(yōu)于一般中小企業(yè)貸款的利率直接向申請(qǐng)貸款的中小企業(yè)發(fā)放貸款的一種新融資方式。 采購(gòu)信用貸款業(yè)務(wù)對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，不僅意味著簡(jiǎn)化了融資審批流程，還降低了融資成本。采購(gòu)貸款最快捷，利用金融科技平臺(tái)，無(wú)縫連接市采購(gòu)網(wǎng)(政采貸模塊)和銀行系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)從貸款申請(qǐng)、信息交互、審批、支用全程線天內(nèi)完成，比傳統(tǒng)融資速度快10倍以上；采購(gòu)貸款免抵押，以市采購(gòu)網(wǎng)公示的采購(gòu)信息為基礎(chǔ)，打造貸款風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)，無(wú)需企業(yè)提供額外的抵押，這是利用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)以信息換信用的惠企創(chuàng)舉；采購(gòu)貸款額度高，單筆額度最高可達(dá)采購(gòu)合同額的90%，單戶額度最高可達(dá)3000萬(wàn)；采購(gòu)貸款利率低，年利率低至4.35%。 “這就是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的功勞，當(dāng)前，大數(shù)據(jù)正成為企業(yè)融資的‘代言人’、金融機(jī)構(gòu)的‘風(fēng)控師’、銀企對(duì)接的‘加速器’�！标愊急硎尽� 11月4日，記者見(jiàn)到陳霞時(shí)，她正在跟同事們探討，如何開(kāi)發(fā)與信用貸款“白名單”項(xiàng)目相應(yīng)的平臺(tái)功能，讓“白名單”在四縣如期推廣。 據(jù)悉，信用貸款“白名單”是“政銀企”三方共同參與、突破中小微企業(yè)依靠抵押獲貸的創(chuàng)新舉措，是金融落實(shí)“六穩(wěn)”“六�！保薪友胄胸泿耪吖ぞ咧边_(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“模式”，名單內(nèi)企業(yè)可無(wú)押獲得信用貸款。 “白名單”的企業(yè)越多，標(biāo)志著地方營(yíng)商越優(yōu)化。為盡快啟動(dòng)試點(diǎn)、建立名單，市金融辦將市納入省級(jí)“雙穩(wěn)基金”企業(yè)池的企業(yè)作為首批備選，明確了“市內(nèi)注冊(cè)、資產(chǎn)負(fù)債率低于50%、無(wú)不良記錄、無(wú)行政處罰、無(wú)失信及被訴”等條件，并設(shè)計(jì)了“平臺(tái)初篩-縣區(qū)推薦-合規(guī)審查-公開(kāi)公示”的運(yùn)行流程。 首先，依托“產(chǎn)融平臺(tái)”，對(duì)備選企業(yè)的基本信息、所屬行業(yè)、經(jīng)營(yíng)信息、行政許可和處罰等4方面15項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行初篩。 然后，各縣區(qū)對(duì)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行核實(shí)把關(guān)，并向市金融辦出具《推薦函》。、法院、稅務(wù)部門再進(jìn)行三方面合規(guī)審查。門審查企業(yè)法人及實(shí)際控制人身份信息和有無(wú)犯罪記錄，法院審查企業(yè)失信及被訴記錄，稅務(wù)部門審查企業(yè)不良納稅記錄。 最后，市金融辦匯總審查信息，形成“白名單”，并分批次在網(wǎng)站、主流公示。公示期結(jié)束，無(wú)的將推送至合作銀行。經(jīng)過(guò)嚴(yán)格篩選，目前確定了建行“云稅貸”，招行、郵儲(chǔ)“政采貸”，龍江銀行、郵儲(chǔ)“信用貸”5款試點(diǎn)產(chǎn)品，按照“數(shù)據(jù)推送-銀企對(duì)接-信貸投放-資金監(jiān)測(cè)”的流程試點(diǎn)運(yùn)行。 具體實(shí)施中，形成了“申報(bào)承諾-司法介入-資金追償-‘白名單’除名”的工作流程，突出保障、強(qiáng)化打擊。一是在申報(bào)《承諾書(shū)》中明確企業(yè)主體責(zé)任和個(gè)人連帶責(zé)任，將企業(yè)資產(chǎn)與法人、實(shí)際控制人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)一并納入追償執(zhí)行范圍。二是當(dāng)信用貸款出現(xiàn)逾期或發(fā)生損失時(shí)，部門迅速介入，分類采取立案?jìng)赊k、訴訟保全、優(yōu)先執(zhí)行等司法手段，從嚴(yán)打擊造假騙貸、惡意逃廢銀行債務(wù)等行為，依法保障金融債權(quán)，最大限度追償挽損。三是實(shí)行夢(mèng)見(jiàn)小男孩拉屎動(dòng)態(tài)更新管理，將出現(xiàn)失信行為、被部門立案查處、強(qiáng)制執(zhí)行的企業(yè)從“白名單”中除名。 截至目前，“產(chǎn)融平臺(tái)”已推動(dòng)建行落實(shí)“云稅貸”375戶，金額1.99億元；郵儲(chǔ)銀行落實(shí)信用貸款15戶，金額3409萬(wàn)；龍江銀行落實(shí)信用貸款2戶，金額800萬(wàn)元。 在開(kāi)發(fā)新應(yīng)用的同時(shí)，“產(chǎn)融平臺(tái)”將與人民銀行信用信息系統(tǒng)深度整合，升級(jí)企業(yè)信用信息服務(wù)報(bào)告，為各家金融機(jī)構(gòu)提供超過(guò)100個(gè)維度企業(yè)信用指標(biāo)。
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