4月16日,以魯政發(fā)〔2015〕9號(hào)文正式印發(fā)了《關(guān)于貫徹國(guó)發(fā)〔2014〕29號(hào)文件加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的意見(jiàn)》(又稱山東版新“國(guó)十條”,下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》),立即吹動(dòng)了山東保險(xiǎn)業(yè)的一池春水。日前,本報(bào)記者就山東保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的熱點(diǎn)問(wèn)題,采訪了山東保監(jiān)局局長(zhǎng)孫建寧。 孫建寧:近年來(lái),山東保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出新的重要階段性特征,已經(jīng)發(fā)展成為一個(gè)保險(xiǎn)大省,保費(fèi)規(guī)模、機(jī)構(gòu)總量、從業(yè)人數(shù)和產(chǎn)險(xiǎn)利潤(rùn)分別為全國(guó)第3、第2、第1和第1,站在了新的發(fā)展起點(diǎn)上。但是,對(duì)照現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的要求,山東保險(xiǎn)業(yè)還存在許多差距和不足,“大而不強(qiáng)”的特征較為明顯,存在整體發(fā)展水平不高、覆蓋面和滲透率不夠、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新能力不足、功能作用發(fā)揮不充分等問(wèn)題。主要表現(xiàn)在,整體實(shí)力較弱,2014年山東保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)僅占金融業(yè)的3.6%,低于全國(guó)1.9個(gè)百分點(diǎn),是金融業(yè)發(fā)展的“短板”；保險(xiǎn)覆蓋面偏低,2014年,保險(xiǎn)深度居全國(guó)第21位,保險(xiǎn)密度居全國(guó)第9位；服務(wù)領(lǐng)域不寬,承保資源集中于車險(xiǎn)、分紅險(xiǎn),農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等發(fā)展滯后,僅有少部分災(zāi)害事故損失能通過(guò)保險(xiǎn)獲得補(bǔ)償；保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)數(shù)量少、規(guī)模小,在全國(guó)缺乏影響力,金融資源聚集和輻射能力不強(qiáng)；創(chuàng)新能力比較弱,特色產(chǎn)品不多,一些領(lǐng)域尚為空白。 孫建寧:我認(rèn)為《意見(jiàn)》充分體現(xiàn)出“三新”“三實(shí)”的特點(diǎn)。一是“新”,文件著重突出了20項(xiàng)“山東特色”保險(xiǎn)工作,如有針對(duì)性地提出了“加快發(fā)展適合文化企業(yè)特點(diǎn)和文化產(chǎn)業(yè)需要的特色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。二是“方法新”,文件明確列示26項(xiàng)重點(diǎn)工作均將保監(jiān)局作為參與部門,其中2項(xiàng)工作由保監(jiān)局牽頭開(kāi)展,是工作方式方法的創(chuàng)新。三是“內(nèi)容新”,文件突出保險(xiǎn)對(duì)山東“兩區(qū)一圈一帶”、“海上糧倉(cāng)”及金融區(qū)建設(shè)等全省重大戰(zhàn)略部署的服務(wù)和支持,并明確鼓勵(lì)在“運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制促進(jìn)公共服務(wù)”、“養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)”、“三農(nóng)保險(xiǎn)”等10個(gè)方面16項(xiàng)領(lǐng)域,積極開(kāi)展創(chuàng)新和探索試點(diǎn)。 “三實(shí)”:一是“機(jī)制實(shí)”,文件要求“各級(jí)要將保險(xiǎn)納入社會(huì)保障、綜合治理、防災(zāi)救災(zāi)、應(yīng)急管理、安全監(jiān)管等相關(guān)工作體系,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和推動(dòng)。二是“政策實(shí)”,文件中許多政策務(wù)實(shí)可行,操作性強(qiáng)。如明確,“小麥、玉米、棉花等作物的保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)到種植面積的90%以上”,“將個(gè)人保險(xiǎn)代理人所繳付的基本社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)從個(gè)人所得稅應(yīng)納稅所得額中扣除”等。三是“做法實(shí)”,將26項(xiàng)重點(diǎn)工件都明確了牽頭部門和參與部門,同時(shí)擬在17個(gè)方面通過(guò)地方立法或建立全省性制度,推進(jìn)保險(xiǎn)工作。如“出臺(tái)污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)政策,在重金屬、化工等重污染高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)試行強(qiáng)制保險(xiǎn)”,“推動(dòng)通過(guò)地方立法,建立火災(zāi)責(zé)任保險(xiǎn)、食品安全責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種的強(qiáng)制實(shí)施制度”等。 孫建寧:《意見(jiàn)》共6大部分21條,其中有3條專門說(shuō)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),可以說(shuō)從制度安排、險(xiǎn)種、產(chǎn)品創(chuàng)新、支持政策、服務(wù)體系都非常細(xì)致全面,在我省過(guò)去的文件中從未這樣提及。山東作為農(nóng)業(yè)大省,農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值和許多產(chǎn)品都是全國(guó)第一,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻是薄弱環(huán)節(jié),去年我省農(nóng)業(yè)保費(fèi)規(guī)模僅居全國(guó)第十三位,中央財(cái)政補(bǔ)貼的險(xiǎn)種我們僅有3個(gè),去年擴(kuò)展到了9個(gè),還有很大的空間。 下一步,我省將進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度,加大財(cái)政扶持力度,逐步將國(guó)家補(bǔ)貼的險(xiǎn)種全部開(kāi)展起來(lái),不斷提高現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋率,逐步擴(kuò)大地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)覆蓋范圍；完善財(cái)政補(bǔ)貼機(jī)制,提高省級(jí)財(cái)政對(duì)主要糧食作物的保費(fèi)補(bǔ)貼,提高基層發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性；積極開(kāi)展各種新興農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù),豐富農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種。 孫建寧:我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)一直較大,財(cái)政補(bǔ)貼的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制沒(méi)有建立,2008年至2014年,我省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)虧損4.8億元。目前,進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散的手段主要是依靠公司再保險(xiǎn)和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。從其他省市情況來(lái)看,目前已有部分省市在探索具有自身特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。比如江蘇采用的是“聯(lián)辦共保”模式,由和保險(xiǎn)公司按照一定比例共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任(2014年該比例為50%)；四川農(nóng)險(xiǎn)超賠責(zé)任實(shí)行試點(diǎn)市(州)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付3倍封頂方案,由省與試點(diǎn)市、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按三方協(xié)議承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；賠付率在160%以下由保險(xiǎn)公司自擔(dān),超過(guò)160%的風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)公司封頂賠付,承擔(dān)剩余賠付責(zé)任。 孫建寧:可以通過(guò)以下方式:一是明股實(shí)債的股權(quán)投資計(jì)劃。如中石油管道聯(lián)合公司(中石油500億元,占50%,泰康等保險(xiǎn)資金360億元,占30%,其他占20%),近期國(guó)壽參與的中石化銷售公司。二是股權(quán)投資,如平安參與的京滬高鐵、國(guó)壽參與的廣發(fā)銀行增發(fā)。 孫建寧:目前,我們正在積極推進(jìn)小額貸款保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。一是和棗莊開(kāi)展了訂單貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。由財(cái)政撥付預(yù)計(jì)貸款額的1.5%,與銀行讓利的1%一起匯集成“預(yù)賠基金”,當(dāng)出現(xiàn)壞賬時(shí),先以這部分資金墊付貸款損失。當(dāng)預(yù)賠基金耗盡時(shí),再由保險(xiǎn)公司賠付壞賬的90%,剩余部分由銀行承擔(dān)。二是濟(jì)寧開(kāi)展了城鄉(xiāng)小額貸款保險(xiǎn),為農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶、初創(chuàng)期小企業(yè)和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者三類主體提供。由人保財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、泰山財(cái)險(xiǎn)4家公司組成“濟(jì)寧市城鄉(xiāng)小額貸款保險(xiǎn)共保體”,按照份額承保。市承諾以財(cái)政資金彌補(bǔ)損失:當(dāng)賠付率大于100%,小于150%時(shí),財(cái)政對(duì)超出100%的部分補(bǔ)償一半；當(dāng)大于150%時(shí),財(cái)政對(duì)150%以上的部分全額補(bǔ)償。當(dāng)出現(xiàn)壞賬時(shí),保險(xiǎn)公司賠付70%的貸款損失,其余由貸款銀行承擔(dān)。泰安也開(kāi)展了類似的推動(dòng)工作。 孫建寧:專業(yè)化保險(xiǎn)品種的出現(xiàn)和增加,體現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。以文化產(chǎn)業(yè)為例,目前我省所謂的文化保險(xiǎn)主要是對(duì)文化企業(yè)員工的人身保險(xiǎn),而與文化產(chǎn)業(yè)相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類較少、總量不大、空白點(diǎn)多。例如在藝術(shù)品保險(xiǎn)領(lǐng)域,對(duì)大部分保險(xiǎn)公司而言,工藝品、古玩字畫(huà)、金銀首飾等均不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。另外,我省甚至我國(guó)目前沒(méi)有形成專業(yè)化的文化產(chǎn)業(yè)鏈保險(xiǎn),缺乏從藝術(shù)創(chuàng)作到生產(chǎn)銷售一系列的風(fēng)險(xiǎn)保障。 針對(duì)這些問(wèn)題,我們?cè)凇兑庖?jiàn)》提出,要“加快發(fā)展適合文化企業(yè)特點(diǎn)和文化產(chǎn)業(yè)需要的特色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”。找準(zhǔn)保險(xiǎn)業(yè)與文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的結(jié)合點(diǎn),為文化產(chǎn)業(yè)提供多環(huán)節(jié)、全過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)；加大對(duì)文化企業(yè)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)的服務(wù)支持力度,運(yùn)用保險(xiǎn)公司的精算隊(duì)伍與技術(shù),為其設(shè)計(jì)個(gè)性化的養(yǎng)老年金或其他保險(xiǎn)產(chǎn)品；探索建立如藝術(shù)品等高價(jià)值文化商品的分保合作機(jī)制,有效分散風(fēng)險(xiǎn)。 |