近年來，上海銀行業(yè)始終高度重視科技型企業(yè)金融服務(wù)工作，把科技型企業(yè)的發(fā)展當成一項重要的發(fā)展戰(zhàn)略，不斷完善經(jīng)營管理機制，積極推進科技型企業(yè)金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，切實為本市科技型企業(yè)解決融資難題。 專業(yè)化服務(wù)科技金融 自去年以來，上海銀行業(yè)便積極創(chuàng)新機制，實現(xiàn)科技金融專業(yè)化服務(wù)，如上海農(nóng)商行、工商銀行上海市分行等十余家中資銀行都成立了小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)，專注于科技小微業(yè)務(wù)創(chuàng)新服務(wù)。 上海農(nóng)商行率先在總行成立科技型中小企業(yè)融資中心，在全市形成以張江科技支行為龍頭，與張江“一區(qū)十八園”相對應(yīng)的“1＋X”科技金融服務(wù)網(wǎng)點布局，截至2014年末，該行科技企業(yè)貸款余額164.72億元，科技企業(yè)戶數(shù)首次超過千戶。 工商銀行上海市分行設(shè)立了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)一級部，成立小企業(yè)專業(yè)支行，另選取53家二級支行掛牌成立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)(分)中心，目前該行已為172戶科技型小企業(yè)辦理了信貸業(yè)務(wù)，融資總額44.2億元。 中國銀行上海市分行設(shè)立了9家專營支行，并選取6家網(wǎng)點作為“科技型中小企業(yè)經(jīng)營中心”。截至2014年，該行表內(nèi)外授信余額達32.28億元。 平安銀行上海分行則設(shè)立了2家科技金融專營支行，團隊專注于為網(wǎng)絡(luò)通信等科技型企業(yè)量身定做金融服務(wù)。截至2014年末，該行科技型企業(yè)表內(nèi)外授信余額為91.60億元。 探索創(chuàng)新破解融資難 上海銀行業(yè)積極探索、力求創(chuàng)新，應(yīng)企業(yè)融資之需、助企業(yè)一臂之力，不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品，例如，浦發(fā)銀行積極探索利用互聯(lián)網(wǎng)金融，運用大數(shù)據(jù)分析破解小微客戶融資難題。該行推出的小微“網(wǎng)貸通”業(yè)務(wù)，通過打造O2O小微金融服務(wù)的全新模式，推出全程線上融資服務(wù)和線下營銷，搭建服務(wù)小微客戶的式網(wǎng)絡(luò)信貸平臺，并運用大數(shù)據(jù)分析，實現(xiàn)在線自動審批，全渠道提供貸款支用和還款。 工商銀行上海市分行根據(jù)客戶需求對小企業(yè)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品庫中的產(chǎn)品，如“財智融通”系列產(chǎn)品不斷進行更新和調(diào)整。同時，該行創(chuàng)新科技企業(yè)信貸產(chǎn)品和方式，推出了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。投行業(yè)務(wù)方面，該行集合信托、集合中期票據(jù)等債務(wù)類融資工具，轉(zhuǎn)“零售”為“批發(fā)”，批量滿足科技型中小企業(yè)集中化的融資需求，目前已為上海華魏自動化設(shè)備有限公司等企業(yè)辦理了保理業(yè)務(wù)等四類創(chuàng)新業(yè)務(wù)。 農(nóng)業(yè)銀行上海市分行則創(chuàng)新推出科技信貸專屬產(chǎn)品“科貸通”，研發(fā)了場外交易市場融資產(chǎn)品“掛牌貸”。至2014年末，農(nóng)行上海市分行已為科技型中小企業(yè)發(fā)放信用貸款2.48億元。 中信銀行上海分行參與了上海市科委與金融辦推出的科技型中小企業(yè)履約保險貸款即“科貸通”，至今已第四期，科貸通產(chǎn)品目前簽約合作金額已達1億元。 作為首批獲上海開展科技金融定價模式試點資格的金融機構(gòu)之一，上海華瑞銀行選擇涵蓋生物醫(yī)藥，互聯(lián)網(wǎng)和軟件行業(yè)的3至6家科技企業(yè)作為試點樣本，制定“內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價＋強度風(fēng)險溢價＋企業(yè)周期風(fēng)險溢價＋共贏利率”的特色定價模式，并考慮加入資本成本、運營成本等定價因子。此外，浙江泰隆銀行、稠州銀行、銀行等10余家城市商業(yè)銀行在滬分行也紛紛推出新產(chǎn)品，加大對各類科技型貸款主體的支持力度。 加強合作扶持企業(yè)發(fā)展 在上述基礎(chǔ)上，上海銀行業(yè)還加強渠道合作，發(fā)揮園區(qū)孵化優(yōu)勢，扶持企業(yè)發(fā)展。上海銀行、工商銀行上海市分行、招商銀行上海分行、興業(yè)銀行上海分行、光大銀行上海分行等加強與科技園區(qū)、開發(fā)區(qū)、科技企業(yè)孵化等園區(qū)合作，發(fā)揮以上園區(qū)了解入駐企業(yè)的優(yōu)勢，與上海市科委、各區(qū)中小企業(yè)推進服務(wù)中心等型機構(gòu)合作，充分運用其資源優(yōu)勢和政策優(yōu)勢，參與市融資平臺建設(shè)；與知識產(chǎn)權(quán)相關(guān)部門合作，為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開展做好保障；與公司、再公司、保險公司合作，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和方式，共同分擔(dān)風(fēng)險；與風(fēng)險投資基金、私募股權(quán)基金、證券公司、律師事務(wù)所、會計事務(wù)所等機構(gòu)合作，拓寬優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)的融資渠道，扶持科技企業(yè)做好上市工作；與信托公司等機構(gòu)合作，為科技型中小企業(yè)提供集合信托、集合債券、集合中期票據(jù)等融資服務(wù)。 上海銀行還與上海市、科技園區(qū)、協(xié)會、風(fēng)險投資機構(gòu)、投資基金、機構(gòu)、新三板、OTC等多方搭建融資平臺，提出“小融包”科技園區(qū)小微企業(yè)綜合金融服務(wù)模式。 多措并舉強化風(fēng)險管理 上海銀行業(yè)還著力解決科技型企業(yè)專業(yè)化程度高、銀企信息不對稱等難題。例如，浦發(fā)銀行度立體防控風(fēng)險，堅守風(fēng)險底線。根據(jù)對第三方平臺和行業(yè)數(shù)據(jù)的搜集與分析，實現(xiàn)精準識別客戶和自動審批。同時，利用與評分卡配套的策略管理工具，對客戶特定指標進行分析，達到快速審批的效果。該行還通過以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的自動預(yù)警體系，實現(xiàn)對數(shù)據(jù)的實時分析和預(yù)警；通過脫期法風(fēng)險分類，以脫期為依據(jù)，以客戶行為評分為參考，綜合評價客戶貸后風(fēng)險水平；建立嚴格的貸后回訪等管理機制，并通過持續(xù)優(yōu)化評分卡、SDS策略工具，有效地控制貸款資產(chǎn)質(zhì)量。 上海農(nóng)商行明確了區(qū)別于其他行業(yè)的科技型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理政策，適當提高科技型企業(yè)的貸款不良率風(fēng)險度，制定科技型企業(yè)貸款利率風(fēng)險定價。該行與行業(yè)協(xié)會等專業(yè)組織以及專業(yè)咨詢公司開展合作，建立外部專家?guī)�，為銀行對科技型企業(yè)的授信調(diào)查和決策提供咨詢意見。 交通銀行上海市分行則以園區(qū)為業(yè)務(wù)的出發(fā)點和立足點，通過建立多方合作的“聯(lián)合評審”制度，從不同渠道核實企業(yè)資質(zhì)，從源頭化解風(fēng)險。建立、園區(qū)、公司或保險公司等第三方機構(gòu)和銀行的“四方合作”機制，以批量化的業(yè)務(wù)渠道建設(shè)來實現(xiàn)風(fēng)險的有效分散。同時，落實貸后，防止信貸資金被用作科技產(chǎn)業(yè)化以外的通途，加強對專利權(quán)、版權(quán)、商標權(quán)等無形資產(chǎn)的評估，關(guān)注其市場價格和處置風(fēng)險，效果明顯。 |