近年來(lái)，上海銀行業(yè)始終高度重視科技型企業(yè)金融服務(wù)工作，把科技型企業(yè)的發(fā)展當(dāng)成一項(xiàng)重要的發(fā)展戰(zhàn)略，不斷完善經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，積極推進(jìn)科技型企業(yè)金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，切實(shí)為本市科技型企業(yè)解決融資難題。 專(zhuān)業(yè)化服務(wù)科技金融 自去年以來(lái)，上海銀行業(yè)便積極創(chuàng)新機(jī)制，實(shí)現(xiàn)科技金融專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，如上海農(nóng)商行、工商銀行上海市分行等十余家中資銀行都成立了小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，專(zhuān)注于科技小微業(yè)務(wù)創(chuàng)新服務(wù)。 上海農(nóng)商行率先在總行成立科技型中小企業(yè)融資中心，在全市形成以張江科技支行為龍頭，與張江“一區(qū)十八園”相對(duì)應(yīng)的“1＋X”科技金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局，截至2014年末，該行科技企業(yè)貸款余額164.72億元，科技企業(yè)戶(hù)數(shù)首次超過(guò)千戶(hù)。 工商銀行上海市分行設(shè)立了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)一級(jí)部，成立小企業(yè)專(zhuān)業(yè)支行，另選取53家二級(jí)支行掛牌成立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)(分)中心，目前該行已為172戶(hù)科技型小企業(yè)辦理了信貸業(yè)務(wù)，融資總額44.2億元。 中國(guó)銀行上海市分行設(shè)立了9家專(zhuān)營(yíng)支行，并選取6家網(wǎng)點(diǎn)作為“科技型中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心”。截至2014年，該行表內(nèi)外授信余額達(dá)32.28億元。 平安銀行上海分行則設(shè)立了2家科技金融專(zhuān)營(yíng)支行，團(tuán)隊(duì)專(zhuān)注于為網(wǎng)絡(luò)通信等科技型企業(yè)量身定做金融服務(wù)。截至2014年末，該行科技型企業(yè)表內(nèi)外授信余額為91.60億元。 探索創(chuàng)新破解融資難 上海銀行業(yè)積極探索、力求創(chuàng)新，應(yīng)企業(yè)融資之需、助企業(yè)一臂之力，不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品，例如，浦發(fā)銀行積極探索利用互聯(lián)網(wǎng)金融，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析破解小微客戶(hù)融資難題。該行推出的小微“網(wǎng)貸通”業(yè)務(wù)，通過(guò)打造O2O小微金融服務(wù)的全新模式，推出全程線(xiàn)上融資服務(wù)和線(xiàn)下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)，搭建服務(wù)小微客戶(hù)的式網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，實(shí)現(xiàn)在線(xiàn)自動(dòng)審批，全渠道提供貸款支用和還款。 工商銀行上海市分行根據(jù)客戶(hù)需求對(duì)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品庫(kù)中的產(chǎn)品，如“財(cái)智融通”系列產(chǎn)品不斷進(jìn)行更新和調(diào)整。同時(shí)，該行創(chuàng)新科技企業(yè)信貸產(chǎn)品和方式，推出了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種。投行業(yè)務(wù)方面，該行集合信托、集合中期票據(jù)等債務(wù)類(lèi)融資工具，轉(zhuǎn)“零售”為“批發(fā)”，批量滿(mǎn)足科技型中小企業(yè)集中化的融資需求，目前已為上海華魏自動(dòng)化設(shè)備有限公司等企業(yè)辦理了保理業(yè)務(wù)等四類(lèi)創(chuàng)新業(yè)務(wù)。 農(nóng)業(yè)銀行上海市分行則創(chuàng)新推出科技信貸專(zhuān)屬產(chǎn)品“科貸通”，研發(fā)了場(chǎng)外交易市場(chǎng)融資產(chǎn)品“掛牌貸”。至2014年末，農(nóng)行上海市分行已為科技型中小企業(yè)發(fā)放信用貸款2.48億元。 中信銀行上海分行參與了上海市科委與金融辦推出的科技型中小企業(yè)履約保險(xiǎn)貸款即“科貸通”，至今已第四期，科貸通產(chǎn)品目前簽約合作金額已達(dá)1億元。 作為首批獲上海開(kāi)展科技金融定價(jià)模式試點(diǎn)資格的金融機(jī)構(gòu)之一，上海華瑞銀行選擇涵蓋生物醫(yī)藥，互聯(lián)網(wǎng)和軟件行業(yè)的3至6家科技企業(yè)作為試點(diǎn)樣本，制定“內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)＋強(qiáng)度風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)＋企業(yè)周期風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)＋共贏利率”的特色定價(jià)模式，并考慮加入資本成本、運(yùn)營(yíng)成本等定價(jià)因子。此外，浙江泰隆銀行、稠州銀行、銀行等10余家城市商業(yè)銀行在滬分行也紛紛推出新產(chǎn)品，加大對(duì)各類(lèi)科技型貸款主體的支持力度。 加強(qiáng)合作扶持企業(yè)發(fā)展 在上述基礎(chǔ)上，上海銀行業(yè)還加強(qiáng)渠道合作，發(fā)揮園區(qū)孵化優(yōu)勢(shì)，扶持企業(yè)發(fā)展。上海銀行、工商銀行上海市分行、招商銀行上海分行、興業(yè)銀行上海分行、光大銀行上海分行等加強(qiáng)與科技園區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)、科技企業(yè)孵化等園區(qū)合作，發(fā)揮以上園區(qū)了解入駐企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，與上海市科委、各區(qū)中小企業(yè)推進(jìn)服務(wù)中心等型機(jī)構(gòu)合作，充分運(yùn)用其資源優(yōu)勢(shì)和政策優(yōu)勢(shì)，參與市融資平臺(tái)建設(shè)；與知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)部門(mén)合作，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展做好保障；與公司、再公司、保險(xiǎn)公司合作，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和方式，共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；與風(fēng)險(xiǎn)投資基金、私募股權(quán)基金、證券公司、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)事務(wù)所等機(jī)構(gòu)合作，拓寬優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)的融資渠道，扶持科技企業(yè)做好上市工作；與信托公司等機(jī)構(gòu)合作，為科技型中小企業(yè)提供集合信托、集合債券、集合中期票據(jù)等融資服務(wù)。 上海銀行還與上海市、科技園區(qū)、協(xié)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、投資基金、機(jī)構(gòu)、新三板、OTC等多方搭建融資平臺(tái)，提出“小融包”科技園區(qū)小微企業(yè)綜合金融服務(wù)模式。 多措并舉強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理 上海銀行業(yè)還著力解決科技型企業(yè)專(zhuān)業(yè)化程度高、銀企信息不對(duì)稱(chēng)等難題。例如，浦發(fā)銀行度立體防控風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。根據(jù)對(duì)第三方平臺(tái)和行業(yè)數(shù)據(jù)的搜集與分析，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)識(shí)別客戶(hù)和自動(dòng)審批。同時(shí)，利用與評(píng)分卡配套的策略管理工具，對(duì)客戶(hù)特定指標(biāo)進(jìn)行分析，達(dá)到快速審批的效果。該行還通過(guò)以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的自動(dòng)預(yù)警體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)分析和預(yù)警；通過(guò)脫期法風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，以脫期為依據(jù)，以客戶(hù)行為評(píng)分為參考，綜合評(píng)價(jià)客戶(hù)貸后風(fēng)險(xiǎn)水平；建立嚴(yán)格的貸后回訪(fǎng)等管理機(jī)制，并通過(guò)持續(xù)優(yōu)化評(píng)分卡、SDS策略工具，有效地控制貸款資產(chǎn)質(zhì)量。 上海農(nóng)商行明確了區(qū)別于其他行業(yè)的科技型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，適當(dāng)提高科技型企業(yè)的貸款不良率風(fēng)險(xiǎn)度，制定科技型企業(yè)貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。該行與行業(yè)協(xié)會(huì)等專(zhuān)業(yè)組織以及專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)公司開(kāi)展合作，建立外部專(zhuān)家?guī)�，為銀行對(duì)科技型企業(yè)的授信調(diào)查和決策提供咨詢(xún)意見(jiàn)。 交通銀行上海市分行則以園區(qū)為業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)，通過(guò)建立多方合作的“聯(lián)合評(píng)審”制度，從不同渠道核實(shí)企業(yè)資質(zhì)，從源頭化解風(fēng)險(xiǎn)。建立、園區(qū)、公司或保險(xiǎn)公司等第三方機(jī)構(gòu)和銀行的“四方合作”機(jī)制，以批量化的業(yè)務(wù)渠道建設(shè)來(lái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效分散。同時(shí)，落實(shí)貸后，防止信貸資金被用作科技產(chǎn)業(yè)化以外的通途，加強(qiáng)對(duì)專(zhuān)利權(quán)、版權(quán)、商標(biāo)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)的評(píng)估，關(guān)注其市場(chǎng)價(jià)格和處置風(fēng)險(xiǎn)，效果明顯。 |