番禺新華村鎮(zhèn)銀行自成立以來創(chuàng)新求發(fā)展 □本報記者李秀政通訊員陳盛雄 廣州番禺新華村鎮(zhèn)銀行作為我區(qū)唯一一家法人金融機構(gòu)，也是“番禺人民自己的銀行”，一直以“服務三農(nóng)，支持中小”為市場定位，從2010年10月17日成立之日就把推進全區(qū)三農(nóng)服務工作放在首位。尤其是在2013年的三農(nóng)服務中，該行取得了質(zhì)的飛躍：推出“信叻貸”等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，新增三農(nóng)融資貸款513筆，共6797.25萬元，人均13.25萬元；新設洛浦支行，為當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展提供資金支持；預計投入自助設備30臺，大大提高了金融服務覆蓋面；預計發(fā)行100萬張民生卡，舉辦“番禺民生卡、金融惠民生”等多個活動，得到了的大力宣傳和區(qū)的積極肯定。 “富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”等取得好成績 該行全面啟動實施“三大工程”，在“陽光信貸”和“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”方面取得了優(yōu)異成績，大大提升了該行在番禺區(qū)的“三農(nóng)”服務水平，充分發(fā)揮了該行在全區(qū)擴內(nèi)需、惠民生、保增長、促發(fā)展中的基礎性作用，讓廣大番禺農(nóng)村百姓享受到更加陽光、更加周到、更加便捷的金融服務。 在“陽光信貸方面”，該行全面開通服務熱線和客戶授信管理系統(tǒng)，客戶只需一個電話，系統(tǒng)流程自動登記，從申請——調(diào)查——審批——發(fā)放，全程由系統(tǒng)追蹤，客戶可通過400電話隨時隨地了解貸款進度；同時該行采用雙人上門核查，做到透明地審貸，讓客戶在“0”關系的情況下也能輕松獲取貸款。除此之外，在充分了解番禺當?shù)剞r(nóng)村市場經(jīng)濟需求下，該行創(chuàng)新推出的“信叻貸”產(chǎn)品，有效解決了難問題；為農(nóng)村地區(qū)建設出租房而研發(fā)的農(nóng)民“建房貸”產(chǎn)品，協(xié)助了當?shù)剞r(nóng)民增加收入來源，改善了原有經(jīng)營模式；而與人社局合作承辦的“小額貸款”，更為農(nóng)村創(chuàng)業(yè)人員提供了資金支持。11月末該行涉農(nóng)貸款總額達4.13億元。 在“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”方面，該行與番禺供銷社合作的“番禺民生卡，金融惠民生”購物折扣活動，客戶只要持廣州番禺新華村鎮(zhèn)銀行“民生卡”或“新華卡”在供銷社直營的平價商店購“糧、油、肉、菜、禽、蛋”六大類商品，刷卡消費，均可享受9.5折優(yōu)惠，真正做到了金融惠民生。 創(chuàng)新金融產(chǎn)品 支持中小微企業(yè)發(fā)展 在服務中小企業(yè)方面，由于銀企信息不對稱、中小企業(yè)財務管理不規(guī)范以及難等原因，融資難成為制約當?shù)刂行∑髽I(yè)發(fā)展的主要障礙。該行通過不斷的金融創(chuàng)新，成功摸索出了一套適合國內(nèi)市場的中小客戶貸款分析技術(shù)，建立健全了一整套貸款風險控制體系，初步形成了自己的產(chǎn)品研發(fā)中心，著力為中小客戶量身打造多種金融服務新產(chǎn)品，促進中小企業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展。 一是財務報表還原法。深入一線，還原企業(yè)真實財務狀況。接到申請人貸款申請后該行信貸中心快速反應，及時派出信貸小組深入企業(yè)，針對微小企業(yè)財務報表不健全的現(xiàn)象，采取整理企業(yè)原始單據(jù)、現(xiàn)場盤點存貨、實地查驗生產(chǎn)現(xiàn)場等有效措施，并通過多次銀企雙方溝通，還原企業(yè)財務報表，掌握企業(yè)真實的財務狀況。 二是現(xiàn)金流預測法。從歷史數(shù)據(jù)中推測企業(yè)未來發(fā)展。該行在實地調(diào)查后會為企業(yè)量身打造了一套融資書，根據(jù)企業(yè)的投資計劃分次發(fā)放貸款，既滿足了企業(yè)融資需要，為企業(yè)節(jié)省了不必要的融資成本，又提高了貸款資金的利用率。 三是還款、量體裁衣法。為不同企業(yè)制定靈活多變的貸款方式和組合，對于誠信優(yōu)秀的客戶配以信用額度授信。針對小企業(yè)貸款抵押物不足的現(xiàn)狀，該行推出超越傳統(tǒng)小企業(yè)貸款的精彩亮點，實行抵押物的價值不打折抵押，抵押物無需出資評估，最大程度上滿足企業(yè)融資需求和節(jié)省企業(yè)融資成本。同時，針對小企業(yè)的行業(yè)情況、自身特點、市場狀況、企業(yè)自身的要求等因素，為每一家小企業(yè)量身打造一套適合自己的還款方式，如集中還款方式、按月還款方式等。 四是調(diào)查、審批速戰(zhàn)速決法。作為廣州市番禺區(qū)首家法人村鎮(zhèn)銀行，該行充分發(fā)揮決策鏈短、審批效率突出的優(yōu)勢，實現(xiàn)快速調(diào)查、快速審批，為企業(yè)提供高效專業(yè)的貸款服務。精心打造了一支優(yōu)秀的信貸調(diào)查隊伍，信貸經(jīng)理均經(jīng)層層選拔，專門聘請國際微型金融專家對其進行全面系統(tǒng)的理論和實操培訓，通過構(gòu)建高效高能的調(diào)查隊伍、法人的組織架構(gòu)、科學標準的信貸流程系統(tǒng),為貸款調(diào)查、審批效率的提高提供多方保障。 五是全程一站式服務法。全程陪同掃除貸款服務盲點，最大程度節(jié)約企業(yè)辦貸款的時間成本。新華村鎮(zhèn)銀行想客戶之所想，一站式服務，全程陪同，從貸款申請一直到貸款發(fā)放、抵押物的辦理，每個環(huán)節(jié)均有貸款小組人員陪同，甚至還配備了法律顧問，讓中小客戶也能享受到私人融資顧問的服務。提升貸后服務水平，將貸后管理作為金融產(chǎn)品延伸式服務領域，定期對客戶進行理財，不但能幫助企業(yè)做好資金規(guī)劃，也能有效控制銀行放貸風險。 延伸內(nèi)容： |