服務三農 支持中小服務支持

　　番禺新華村鎮銀行自成立以來創新求發展

　　□本報記者李秀政通訊員陳盛雄

　　廣州番禺新華村鎮銀行作為我區唯一一家法人金融機構，也是“番禺人民自己的銀行”，一直以“服務三農，支持中小”為市場定位，從2010年10月17日成立之日就把推進全區三農服務工作放在首位。尤其是在2013年的三農服務中，該行取得了質的飛躍：推出“信叻貸”等創新金融產品，新增三農融資貸款513筆，共6797.25萬元，人均13.25萬元；新設洛浦支行，為當地經濟發展提供資金支持；預計投入自助設備30臺，大大提高了金融服務覆蓋面；預計發行100萬張民生卡，舉辦“番禺民生卡、金融惠民生”等多個活動，得到了的大力宣傳和區的積極肯定。

　　“富民惠農金融創新”等取得好成績

　　該行全面啟動實施“三大工程”，在“陽光信貸”和“富民惠農金融創新”方面取得了優異成績，大大提升了該行在番禺區的“三農”服務水平，充分發揮了該行在全區擴內需、惠民生、保增長、促發展中的基礎性作用，讓廣大番禺農村百姓享受到更加陽光、更加周到、更加便捷的金融服務。

　　在“陽光信貸方面”，該行全面開通服務熱線和客戶授信管理系統，客戶只需一個電話，系統流程自動登記，從申請——調查——審批——發放，全程由系統追蹤，客戶可通過400電話隨時隨地了解貸款進度；同時該行采用雙人上門核查，做到透明地審貸，讓客戶在“0”關系的情況下也能輕松獲取貸款。除此之外，在充分了解番禺當地農村市場經濟需求下，該行創新推出的“信叻貸”產品，有效解決了難問題；為農村地區建設出租房而研發的農民“建房貸”產品，協助了當地農民增加收入來源，改善了原有經營模式；而與人社局合作承辦的“小額貸款”，更為農村創業人員提供了資金支持。11月末該行涉農貸款總額達4.13億元。

　　在“富民惠農金融創新”方面，該行與番禺供銷社合作的“番禺民生卡，金融惠民生”購物折扣活動，客戶只要持廣州番禺新華村鎮銀行“民生卡”或“新華卡”在供銷社直營的平價商店購“糧、油、肉、菜、禽、蛋”六大類商品，刷卡消費，均可享受9.5折優惠，真正做到了金融惠民生。

　　創新金融產品

　　支持中小微企業發展

　　在服務中小企業方面，由于銀企信息不對稱、中小企業財務管理不規范以及難等原因，融資難成為制約當地中小企業發展的主要障礙。該行通過不斷的金融創新，成功摸索出了一套適合國內市場的中小客戶貸款分析技術，建立健全了一整套貸款風險控制體系，初步形成了自己的產品研發中心，著力為中小客戶量身打造多種金融服務新產品，促進中小企業的健康、持續發展。

　　一是財務報表還原法。深入一線，還原企業真實財務狀況。接到申請人貸款申請后該行信貸中心快速反應，及時派出信貸小組深入企業，針對微小企業財務報表不健全的現象，采取整理企業原始單據、現場盤點存貨、實地查驗生產現場等有效措施，并通過多次銀企雙方溝通，還原企業財務報表，掌握企業真實的財務狀況。

　　二是現金流預測法。從歷史數據中推測企業未來發展。該行在實地調查后會為企業量身打造了一套融資書，根據企業的投資計劃分次發放貸款，既滿足了企業融資需要，為企業節省了不必要的融資成本，又提高了貸款資金的利用率。

　　三是還款、量體裁衣法。為不同企業制定靈活多變的貸款方式和組合，對于誠信優秀的客戶配以信用額度授信。針對小企業貸款抵押物不足的現狀，該行推出超越傳統小企業貸款的精彩亮點，實行抵押物的價值不打折抵押，抵押物無需出資評估，最大程度上滿足企業融資需求和節省企業融資成本。同時，針對小企業的行業情況、自身特點、市場狀況、企業自身的要求等因素，為每一家小企業量身打造一套適合自己的還款方式，如集中還款方式、按月還款方式等。

　　四是調查、審批速戰速決法。作為廣州市番禺區首家法人村鎮銀行，該行充分發揮決策鏈短、審批效率突出的優勢，實現快速調查、快速審批，為企業提供高效專業的貸款服務。精心打造了一支優秀的信貸調查隊伍，信貸經理均經層層選拔，專門聘請國際微型金融專家對其進行全面系統的理論和實操培訓，通過構建高效高能的調查隊伍、法人的組織架構、科學標準的信貸流程系統,為貸款調查、審批效率的提高提供多方保障。

　　五是全程一站式服務法。全程陪同掃除貸款服務盲點，最大程度節約企業辦貸款的時間成本。新華村鎮銀行想客戶之所想，一站式服務，全程陪同，從貸款申請一直到貸款發放、抵押物的辦理，每個環節均有貸款小組人員陪同，甚至還配備了法律顧問，讓中小客戶也能享受到私人融資顧問的服務。提升貸后服務水平，將貸后管理作為金融產品延伸式服務領域，定期對客戶進行理財，不但能幫助企業做好資金規劃，也能有效控制銀行放貸風險。